म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये अनेक वेगवेगळ्या मार्गांपैकी एकात इन्व्हेस्ट करणे सुरू करा.

म्युच्युअल फंडच्या मंजूर इन्व्हेस्टर सर्व्हिस सेंटर (आयएससी) किंवा संबंधित म्युच्युअल फंडच्या रजिस्ट्रार आणि ट्रान्सफर एजंटला योग्यरित्या पूर्ण केलेला ॲप्लिकेशन फॉर्म देऊन, तपासणी किंवा बँक ड्राफ्टसह, कोणीही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतो.

संबंधित म्युच्युअल फंडच्या वेबसाईटद्वारे, ऑनलाईन इन्व्हेस्ट करण्याचा निर्णय घेऊ शकतो.

याव्यतिरिक्त, कोणत्याही वितरकाद्वारे गुंतवणूकीचा समावेश किंवा मार्गदर्शन केल्याशिवाय किंवा आर्थिक मध्यस्थीद्वारे म्युच्युअल फंड वितरक म्हणजेच, AMFI सह नोंदणीकृत म्युच्युअल फंड वितरक यांच्या सहाय्याने थेट गुंतवणूक करण्याचा पर्याय निवडू शकतो.

बँक, ब्रोकरेज फर्म किंवा ऑनलाईन वितरण चॅनेल प्रदाता सारख्या वैयक्तिक किंवा गैर-वैयक्तिक संस्था म्युच्युअल फंड वितरक असू शकतात.

म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?

म्युच्युअल फंड म्हणून ओळखले जाणारे इन्व्हेस्टमेंट बिझनेस एकाच ठिकाणी मोठ्या प्रमाणात इन्व्हेस्टरचे पैसे एकत्रित करते. स्टॉक, बाँड्स, कमोडिटी आणि रिअल इस्टेट व्यतिरिक्त, फंडाचे प्रोफेशनल मॅनेजमेंट इतर विविध ॲसेटमध्ये पैसे इन्व्हेस्ट करते. म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टर फंडचे शेअर्स खरेदी करतात.

या प्रत्येक शेअर्स फंडच्या मालमत्तेच्या भागातील एक भाग दर्शवितात. त्यांच्या उच्च व्यवहार खर्चामुळे, म्युच्युअल फंडचा उद्देश केवळ दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठीच आहे. गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड आकर्षित करू शकतात कारण ते चांगल्या प्रकारे विविधतापूर्ण असतात. एक चांगले वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ इन्व्हेस्टमेंटचा धोका कमी करते. एकल इन्व्हेस्टिंग वाहन, म्युच्युअल फंड, तपासणीची गरज दूर करते आणि पोर्टफोलिओमध्ये कोणती मालमत्ता समाविष्ट करावी याविषयी वैयक्तिक निर्णय घेते.

हजारो विविध इन्व्हेस्टमेंटसह फंड आहेत. म्युच्युअल फंडची लिक्विडिटी दुसरी फायदा आहे. म्युच्युअल फंड शेअर्स खरेदी आणि विक्रीसाठी सरळ आहेत. म्युच्युअल फंड विस्तृत श्रेणीतील पर्यायांमध्ये उपलब्ध आहेत. सर्वात सामान्य प्रकारचे म्युच्युअल फंड बाँड, स्टॉक, बॅलन्स्ड आणि इंडेक्स आहेत. निश्चित-उत्पन्न सिक्युरिटीज ही बाँड फंडची प्राथमिक मालमत्ता आहे. नियमितपणे या बाँड्सच्या धारकांना इंटरेस्ट दिला जातो.

हे व्याज म्युच्युअल फंडद्वारे म्युच्युअल फंड शेअरधारकांना वितरित केले जाते. कॅपिटल-मार्केट इन्व्हेस्टमेंट वाहने संपूर्ण फर्मच्या स्टॉकच्या विस्तृत श्रेणीमध्ये इन्व्हेस्ट करतात. स्टॉक फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे मुख्यत्वे कंपनीच्या स्टॉकच्या दीर्घकालीन प्रशंसावर तसेच लाभांश वर आधारित आहे. कंपनीच्या थकित शेअर्सचे संपूर्ण मूल्य, ज्याला मार्केट कॅपिटलायझेशन म्हणून ओळखले जाते, स्टॉक फंडसाठी एक सामान्य इन्व्हेस्टमेंट धोरण आहे.

$10 अब्ज किंवा अधिक मार्केट कॅपिटलायझेशन असलेले स्टॉक लार्ज-कॅप स्टॉक म्हणून ओळखले जातात. इक्विटीमध्ये इन्व्हेस्ट करणारे फंड मोठ्या, मध्यम किंवा स्मॉल-कॅप कंपन्यांवर लक्ष केंद्रित करू शकतात. लार्ज-कॅप फंडपेक्षा स्मॉल-कॅप फंड अधिक अस्थिर असण्याची प्रवृत्ती आहे.

बाँड्स आणि इक्विटीज संतुलित फंडचा पोर्टफोलिओ बनवतात. या फंडमध्ये, फंडच्या धोरणानुसार स्टॉक आणि बाँड्सचे वाटप बदलते. एस&पी 500 सारख्या इंडेक्सचे अनुसरण करणाऱ्या इंडेक्स फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे शक्य आहे.

या फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट ऑटोमॅटिकरित्या केली जाते. मॉनिटर केलेल्या इंडेक्ससह त्यांच्याकडे बरेच काही आहे. किमान ॲसेट टर्नओव्हर आणि पॅसिव्ह मॅनेजमेंटमुळे, हे फंड कमी शुल्क आहेत. भारतातील सुरुवातीसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी याबद्दल जाणून घेणे सुरू ठेवा.

सुरुवातीसाठी म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी विचारात घेण्याच्या गोष्टी

1. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटसाठी गोल सेट करा

फायनान्शियल उद्दिष्टे, बजेट आणि टाइम हॉरिझॉन सर्व तुमच्या इन्व्हेस्टिंगमध्ये प्रमुख परिणाम करतात. तुम्ही किती पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता हे हँडल करण्यासाठी, तुम्हाला प्रथम माहिती हवी आहे की तुम्हाला किती रिस्क आरामदायी आहे. जेव्हा विशिष्ट ध्येयासह इन्व्हेस्टमेंट केली जाते तेव्हा सर्वोत्तम काम करते.

2. तुम्ही म्युच्युअल फंडचा प्रकार निवडल्याची खात्री करा

अचूक म्युच्युअल फंड कॅटेगरी निवडण्यासाठी विविध फंड प्रकार वाचण्यापेक्षा अधिक आवश्यक आहे. पहिल्यांदाच गुंतवणूकदारांना त्यांच्या कमी जोखीम आणि स्थिर परताव्यामुळे संतुलित किंवा कर्ज निधीमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो.

3. शॉर्टलिस्टमधून म्युच्युअल फंड निवडा

जर तुम्ही इन्व्हेस्ट करू इच्छित असाल तर तुम्हाला प्रत्येक कॅटेगरीमध्ये उपलब्ध असलेल्या म्युच्युअल फंड ऑप्शनचे विश्लेषण आणि मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे. इन्व्हेस्टरनी फंड मॅनेजरची पात्रता, खर्चाचा रेशिओ, पोर्टफोलिओ घटक आणि मॅनेजमेंट अंतर्गत त्यांचे इन्व्हेस्टमेंट निर्णय घेताना ॲसेटसह घटकांची अतिक्रमण करू नये.

4. विविध ॲसेटमध्ये इन्व्हेस्ट करा

एकापेक्षा जास्त म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करून तुमच्या पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्याचा विचार करा. तुमच्या इन्व्हेस्टमेंट पोर्टफोलिओमध्ये विविधता आणण्यासाठी, तुम्हाला विविध फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे आवश्यक आहे. जेव्हा एक म्युच्युअल फंड अंडरपरफॉर्म करतो, तेव्हा इतर फंड तुमच्या पोर्टफोलिओचे मूल्य स्थिर ठेवण्यासाठी नुकसान करतात.

5. लंपसम इन्व्हेस्टमेंटऐवजी, एसआयपी वापरा

जर तुम्ही यापूर्वी कधीही न केले असेल तर सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन्स (SIPs) स्टॉक मार्केटमध्ये जाण्याचा चांगला मार्ग आहे. तुमची मालमत्ता वेळेवर पसरवणे आणि अनेक मार्केटमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हे स्टॉक मार्केटच्या उंचीवर एक मोठी इन्व्हेस्टमेंट करण्यापेक्षा चांगले आहे. एसआयपीसह, तुमच्याकडे रुपया किंमतीचा सरासरीचा फायदा आहे, जो तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटची किंमत कमी करतो आणि तुमचे दीर्घकालीन नफा वाढवतो.

6. KYC पेपर वर्तमान ठेवावेत

जर तुम्ही तुमची नो युवर कस्टमर (KYC) प्रक्रिया पूर्ण केली नसेल तर तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकत नाही. भारतातील बहुतांश आर्थिक व्यवहार आता निधीच्या लाँडरिंगशी लढण्याच्या प्रयत्नात सरकारने अनिवार्य केलेल्या नो युवर कस्टमर (केवायसी) प्रक्रियेच्या अधीन आहेत. KYC प्रक्रियेचा भाग म्हणून, तुमच्याकडे वैध PAN कार्ड आणि ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन असणे आवश्यक आहे.

7. नेट बँकिंगसाठी नोंदणी करा

सर्व म्युच्युअल फंड खरेदीसाठी इंटरनेट बँकिंग आवश्यक आहे. डेबिट कार्ड आणि तपासणी वापरून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करणे शक्य आहे, परंतु नेट बँकिंग हे करण्याचा सोपा, जलद आणि सुरक्षित मार्ग आहे.

8. मदतीसाठी वित्तीय सल्लागार विचारा

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी बरेच काम समाविष्ट आहे. अनेक म्युच्युअल फंडच्या परफॉर्मन्सचा ट्रॅक देखील असावा कारण तेथे निवडण्यासाठी डझन आहेत. जर तुम्हाला सर्वोत्तम म्युच्युअल फंड निवडण्यात समस्या येत असेल तर म्युच्युअल फंड विशेषज्ञ किंवा वितरक नियुक्त करण्याचा विचार करा.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का करावी?

म्युच्युअल फंड हे इन्व्हेस्टमेंट तज्ज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केलेले इन्व्हेस्टमेंट वाहन आहेत जे तुम्हाला तुमच्या पैशांची अत्यंत फायदेशीर शक्यतांमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यात मदत करेल. ते तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांवर आधारित तुमच्या इन्व्हेस्टमेंटवर आकर्षक रिटर्नसाठी मार्केटचा अन्वेषण करतात.

इन्व्हेस्टरने म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट का सुरू करावी याची काही कारणे खालीलप्रमाणे आहेत:

● स्वस्त: म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्यासाठी सर्वात आकर्षक कारणांपैकी एक म्हणजे तुम्ही खूपच कमी पैशांसह सुरुवात करू शकता. म्युच्युअल फंड हे तुमच्या दीर्घकालीन इन्व्हेस्टिंग गोलसाठी एसआयपीसह प्रत्येक महिन्याला ₹500 इतके कमी फाउंडेशन स्थापित करण्याच्या रिस्क आहेत. डायरेक्ट प्लॅन्समध्ये इन्व्हेस्टमेंट केल्याने तुम्हाला ब्रोकरेज आणि कमिशन खर्चावर पैसे वाचवते.

● तज्ज्ञ व्यवस्थापन: आम्ही पाहिल्याप्रमाणे, म्युच्युअल फंड उद्योग तज्ञांद्वारे व्यवस्थापित केले जातात. हे तज्ज्ञ बाजारपेठेतील हालचालींवर संशोधन आणि देखरेख करतात. ते योग्य स्टॉक निवडून आणि त्यांना योग्य क्षणी ट्रेड करून तुमचा पोर्टफोलिओ मॅनेज करतात. ते फायदेशीर परिणाम कसे प्राप्त करतात हेच ते आहेत. म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये युनिट्स खरेदी करताना, इन्व्हेस्टर फंड मॅनेजरचा व्यावसायिक ओव्हरव्ह्यू प्राप्त करू शकतो.

● मोठे रिटर्न: जेव्हा इतर कमी जोखीम गुंतवणूकीच्या तुलनेत, म्युच्युअल फंड रिटर्नचा मोठ्या प्रमाणात वाटा उत्पन्न करतात. हे एकरकमी नाही आणि गुंतवणूकदाराच्या जोखीम सहनशीलतेवर आधारित सहजपणे बदलू शकतात.

● सोपी: आता KYC प्रक्रिया ऑनलाईन पूर्ण झाल्यामुळे, म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे सोपे, जलद आणि अधिक कार्यक्षम झाले आहे. अनेक फंड फर्म आहेत जे आता ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट पर्याय प्रदान करतात. म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे आता वन-क्लिक व्यवहार आहे.

● अनुशासित इन्व्हेस्टिंग: म्युच्युअल फंडमधील सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) इन्व्हेस्टमेंटची सवय स्थापित करते. एसआयपी ही नियमित आधारावर लहान रकमेमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याची एक भयानक पद्धत आहे, फ्रिक्वेन्सी बदलते. इन्व्हेस्टर त्यांच्या एसआयपीसाठी ऑटो-डेबिट वैशिष्ट्य सेट-अप करू शकतो, जे मासिक आधारावर इन्व्हेस्टरच्या अकाउंटमधून निर्दिष्ट रक्कम डेबिट करेल.

म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी?

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट थेट AMC वेबसाईटद्वारे ऑनलाईन किंवा ऑफलाईन केली जाऊ शकते. प्रक्रियेमध्ये इन्व्हेस्टरला प्रथम नवीन अकाउंट उघडण्याचा समावेश होतो, त्यानंतर इन्व्हेस्टमेंटसाठी वैयक्तिक माहिती प्रदान केली जाते. पुढील पायरी म्हणजे एफएटीसीए फॉर्म पूर्ण करणे आणि त्याची बँक माहिती प्रदान करणे. त्यानंतर रद्द केलेल्या तपासणीचा फोटो प्रदान करणे आवश्यक आहे. KYC आधारद्वारे व्हेरिफाईड केले जाईल आणि नंतर आवश्यक फंड पाठविण्यासाठी त्यांना आवश्यक असेल.
ऑफलाईन इन्व्हेस्टमेंटसाठी इन्व्हेस्टरला एएमसी लोकल ऑफिसला भेट देणे आणि ॲप्लिकेशन, केवायसी पेपर आणि पेमेंट सबमिट करणे आवश्यक आहे.

तुम्ही तुमच्या डिमॅट अकाउंटमधूनही ऑनलाईन इन्व्हेस्ट करण्याची निवड करू शकता. जर तुमच्याकडे यापूर्वीच डीमॅट अकाउंट असेल तर म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी आणखी कोणतेही प्रयत्न करण्याची आवश्यकता नाही. म्युच्युअल फंडमध्ये विविध प्रकारे इन्व्हेस्ट आणि ट्रेड करण्यासाठी वर्तमान डीमॅट आणि बँक अकाउंटचा वापर केला जाऊ शकतो. डिमॅट अकाउंट वापरून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यासाठी, इन्व्हेस्टर फक्त त्याच्या डिमॅट अकाउंटमध्ये लॉग-इन करतो आणि म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्याचा पर्याय शोधतो. पुढील टप्प्यावर इन्व्हेस्ट करण्यासाठी योग्य फंड निवडणे आहे. त्यानंतर त्यांनी आवश्यक कॅश ऑनलाईन ट्रान्सफर करून इन्व्हेस्टमेंट पूर्ण करणे आवश्यक आहे. 

एसआयपी मार्फत म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

• तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करण्यापूर्वी, तुम्ही प्रथम तुमचे KYC पूर्ण करणे आवश्यक आहे. तुम्ही KYC रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरून आणि स्वयं-साक्षांकित ओळख आणि ॲड्रेस व्हेरिफिकेशन प्रदान करून ऑनलाईन करू शकता.
• तुम्ही पुढे फंड हाऊसच्या वेबसाईटवर जा आणि तुमच्या गरजांसाठी सर्वोत्तम असे म्युच्युअल फंड प्लॅन निवडा.
• तुम्ही तुमचे नाव, फोन नंबर आणि PAN नंबर तसेच युजरनेम आणि पासवर्ड प्रदान करून अकाउंटसाठी अप्लाय करू शकता.
• तुमच्या बँक अकाउंटची माहिती प्रविष्ट करा आणि SIP ऑटो-डेबिट रक्कम सेट-अप करा आणि तुम्ही पूर्ण केले आहे.
• तुम्ही फंड हाऊसवर तुमच्या अकाउंटमध्ये लॉग-इन करून म्युच्युअल फंड प्लॅन निवडू शकता.
• मासिक SIPs साठी, तुम्ही पहिले SIP पेमेंट ऑनलाईन आणि दुसरे हप्ते 30 दिवस नंतर करणे आवश्यक आहे. AMC ने तुम्हाला तारखेची सूचना दिल्याबरोबर तुम्हाला माहित होईल.
• तुम्हाला आवडेपर्यंत SIP सुरू ठेवू शकता. एसआयपी किती काळापर्यंत टिकून राहील हे निवडणे तुमच्यापर्यंत आहे.

लंपसम इन्व्हेस्टमेंटद्वारे म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट कशी करावी

ॲसेट मॅनेजमेंट प्रदात्यासह, तुम्ही थेट म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन सेट करू शकता. तुमच्याकडे वैयक्तिक किंवा ऑनलाईन इन्व्हेस्टमेंट करण्याचा पर्याय आहे. तुमचे KYC पूर्ण करण्यासाठी स्वयं-साक्षांकित ID आणि ॲड्रेस पुरावे, दोन पासपोर्ट आकाराच्या फोटोसह, म्युच्युअल फंड संस्थेकडे सादर करणे आवश्यक आहे.

इंटरनेट प्लॅटफॉर्म वापरून, तुम्ही म्युच्युअल फंडमध्ये मोठ्या प्रमाणात पैसे इन्व्हेस्ट करू शकता. म्युच्युअल फंड कंपनीमध्ये लॉग-इन करणे आणि तुम्ही निवडलेली इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी निवडणे सोपे आहे. वन-टाइम लंप पेमेंट म्हणून म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करणे हा एक-वेळचा पर्याय निवडणे आणि इच्छित रक्कम एन्टर करणे सोपे आहे.

कर धोरण

ईएलएसएसमध्ये गुंतवा

1961 च्या प्राप्तिकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत, ईएलएसएस म्युच्युअल फंड तुम्हाला कर बचत करण्याची परवानगी देतात. $150,000 पर्यंतच्या गुंतवणूकीसाठी वार्षिक कर कपात उपलब्ध आहेत. जरी तुम्ही अधिक इन्व्हेस्ट करू शकता, तरीही अतिरिक्त फंड कपातयोग्य नसतील.

जर एखाद्या वर्षात इक्विटी ओरिएंटेड म्युच्युअल फंड/इक्विटी शेअर्समधून एकूण दीर्घकालीन कॅपिटल गेन रक्कम $1,000,000 पेक्षा जास्त असेल तर ईएलएसएस फंडद्वारे कमवलेले नफा 10% दीर्घकालीन कॅपिटल गेन टॅक्सच्या अधीन आहेत. जर तुम्ही डिव्हिडंड ऑप्शन निवडला तर इन्व्हेस्टरच्या हातात डिव्हिडंड टॅक्स लागेल आणि म्युच्युअल फंड निवासी इन्व्हेस्टरसाठी टीडीएस @10% आणि वितरणापूर्वी अनिवासी इन्व्हेस्टरसाठी @20% (अधिक संबंधित अधिभार आणि सेस) कपात करेल. तथापि, इन्व्हेस्टर टीडीएस टॅक्स क्रेडिटचा क्लेम करू शकतात.

दीर्घकालीन इन्व्हेस्टमेंट

दीर्घकालीन भांडवली लाभ कर एका वर्षापेक्षा जास्त काळासाठी धारण केलेल्या इक्विटी म्युच्युअल फंडवर आकारला जातो. इक्विटीज म्युच्युअल फंडवरील लाँग-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स (एलटीसीजी) 10% आहे. वित्तीय वर्षात ₹1 लाख पर्यंत करापासून लाभ मोफत आहेत. ही तरतूद तुम्हाला टॅक्स-फ्री रिटर्न कमविण्याची परवानगी देते. तथापि, जर तुमचे दीर्घकालीन कॅपिटल लाभ ₹1 लाख पेक्षा जास्त असेल तर तुम्हाला त्यांच्यावर टॅक्स भरावे लागेल. जर तुम्ही वर्षाच्या शेवटी तुमचे स्टॉक म्युच्युअल फंड विक्री केले तर तुम्हाला 15% शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन टॅक्स भरावा लागेल.

डेब्ट फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा:

सरकारी नियमांनुसार, जर इन्व्हेस्टरने संपादनाच्या तारखेनंतर तीन वर्षांपेक्षा जास्त मालमत्ता विक्री केली, तर नफा दीर्घकालीन भांडवली लाभ (एलटीसीजी) म्हणून पात्र ठरतात, जे इंडेक्सेशन तत्त्वाचा वापर केल्यानंतर 20% कर अधीन आहेत. इन्व्हेस्टरला मिळणारे लाभ हे समजतील, तथापि, जर त्यांनी तीन वर्षांपेक्षा कमी कालावधीत मालमत्ता विकली तर शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन (एसटीसीजी) म्हणून ओळखले जाते. म्युच्युअल फंडमध्ये केवळ डेब्ट फंडवरील एलटीसीजी इंडेक्सेशनसाठी पात्र आहे, जे इन्व्हेस्टरला जास्त रिटर्न देखील देण्यास मदत करते.

गुंतवणूक धोरणे

भारतातील म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करताना तुम्ही अप्लाय करू शकणाऱ्या काही सर्वोत्तम इन्व्हेस्टमेंट स्ट्रॅटेजी खालीलप्रमाणे आहेत:

1. स्थिर आणि वैविध्यपूर्ण पोर्टफोलिओ बनवा

अनेक म्युच्युअल फंड तुमचे कष्ट कमावलेले पैसे थेट ब्लू-चिप फर्ममध्ये ठेवतात, तर इतर लोक ते बँकिंग, रिअल इस्टेट आणि इतर उद्योगांसारख्या स्थानांतरित करतात.

अतिरिक्त लवचिकता प्रदान करण्यासाठी, काही म्युच्युअल फंड तुमच्या गरजांनुसार इक्विटी आणि डेब्ट फंडचे कॉम्बिनेशन प्रदान करू शकतात. योग्य आणि लाभदायी रिटर्न प्राप्त करण्यासाठी, इन्व्हेस्टर योग्य मिक्स आणि प्रोफाईल निवडतात. मजबूत पोर्टफोलिओ विकसित करण्यासाठी, एक किंवा दोन इक्विटी फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करू इच्छिणाऱ्या इन्व्हेस्टरने अनेक उद्योग आणि मालमत्ता वर्गांपेक्षा विविधता आणणे आवश्यक आहे.

2. तुमचे इन्व्हेस्टमेंट गोल स्पष्ट ठेवा.

म्युच्युअल फंड इन्व्हेस्टमेंट करण्यापूर्वी, इन्व्हेस्टरला त्यांच्या इन्व्हेस्टमेंटच्या ध्येयांविषयी स्पष्ट असणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंड अनुकूल फायनान्शियल सोल्यूशन्स म्हणून प्रसिद्ध आहेत आणि इन्व्हेस्टर आज कमीतकमी ₹ 500 सह एक स्टार्ट करू शकतो. इन्व्हेस्टर कोणत्याही म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करू शकतात आणि ईएलएसएस स्कीम आणि क्लोज्ड-एंडेड फंड व्यतिरिक्त कोणत्याही वेळी त्यांची इन्व्हेस्टमेंट रिडीम करू शकतात. हे इन्व्हेस्टरना त्यांचे इन्व्हेस्टिंग गोल लक्षात घेताना त्यांना हवे असलेले म्युच्युअल फंड निवडण्यास सक्षम करते.

3. खरेदी-आणि होल्ड धोरण

हा सर्वात लोकप्रिय गुंतवणूक दृष्टीकोन आहे. या तंत्रामध्ये इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करणे आणि मार्केटमध्ये वाढ होत आहे की नाही हे लक्षात न घेता विस्तारित कालावधीत त्यांचे होल्डिंग करणे समाविष्ट आहे. पारंपारिक अभिप्रायानुसार, जर तुम्ही खरेदी-आणि धारण धोरण वापरल्यास आणि बाजारातील चढ-उतारांनी बाहेर पडल्यास, तुमचे नफा कालांतराने तुमचे नुकसान संतुलित करेल.

4. बॅलन्स्ड फंडमध्ये इन्व्हेस्ट करा

बॅलन्स ॲडव्हान्टेज फंड स्टॉक, डेब्ट आणि काही परिस्थितीत सोन्यासारख्या मालमत्तांच्या मिश्रणात इन्व्हेस्ट करतात. जर स्टॉक मार्केट पडल्यास, फंड पोर्टफोलिओमधील इक्विटी ॲसेटचा प्रमाण कमी होईल आणि जेव्हा फंड मॅनेजमेंट त्यांचा पोर्टफोलिओ रिबॅलन्स करेल, तेव्हा ते आंशिकरित्या डेब्टमधून इक्विटीमध्ये बदलतील, ज्यामुळे त्यांना स्वस्त किंमतीत इक्विटी इन्व्हेस्टमेंट खरेदी करता येईल.

5. SIP मार्फत इन्व्हेस्ट करा

एसआयपीसह, जेव्हा मार्केट डाउन असेल तेव्हा तुम्ही अधिक युनिट्स खरेदी करता आणि जेव्हा मार्केट रुपया किंमतीच्या सरासरीमुळे वाढते तेव्हा कमी युनिट्स खरेदी करता. परिणामस्वरूप, सिस्टीमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (एसआयपी) मार्फत इन्व्हेस्ट करणे हा या अनियमित कालावधीदरम्यान सर्वोत्तम पर्याय आहे जेव्हा मार्केटमधील टॉप्स, बॉटम्स आणि नजीकच्या टर्ममध्ये दिशानिर्देशांचा अंदाज घेणे अशक्य असते.

6. म्युच्युअल फंड बंद करण्यासाठी योग्य वेळ जाणून घ्या

इन्व्हेस्टरसाठी म्युच्युअल फंडमधून कधी पैसे काढावे याचा निर्णय महत्त्वाचा आहे. दुर्दैवाने, जेव्हा मार्केट नकारात्मक फेजमध्ये प्रवेश करते, तेव्हा अनेक इन्व्हेस्टर म्युच्युअल फंड सोडून देतात, जे एक खराब प्रॅक्टिस आहे आणि शिफारशित प्लॅन नाही. कौशल्यपूर्ण फंड मॅनेजरला नकारात्मक कालावधीमधून कसे रिकव्हर करावे आणि त्याचा पूर्ण लाभ घेणे हे माहित आहे.

निष्कर्ष

म्युच्युअल फंड खरेदी करण्यापूर्वी इन्व्हेस्टरला त्यांचे योग्य तपासणी पूर्ण करणे आवश्यक आहे. याचे काही पैलू अधिक सोयीस्कर आहेत, परंतु खरेदी करण्यापूर्वी अद्याप महत्त्वाच्या गोष्टी विचारात घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडमध्ये इन्व्हेस्टमेंट करण्याचे अनेक कारणे आहेत आणि थोडे देय रिसर्च सर्व फरक करू शकतात – आणि सिक्युरिटीची भावना निर्माण करू शकते.